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上週一場怵目驚心的大雨，又造成了許多車主的愛車成了泡水車的慘狀，電視上一輛嶄新的E-Class從滅頂的地下室拖出，車主一臉無奈接受電視媒體採訪，只能說送修看看，怨誰都沒有用。
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由於現在汽車電子零件偏多，泡水後影響線路甚鉅，原廠多半會基於支援客戶用車遭受天災損失的心態下，提供零件與工資折扣優惠，其中某些車廠甚至將引擎控制單元(俗稱電腦)的高單價，提供到六折的優惠，當然看了這些車廠迅速傳來的消息，對於車廠主動提出的優惠與照顧，要表示一下鼓勵。不過車主若是能夠事前保險，可能就能避免這種天災帶來的金錢損失。
汽車保險中有一條附加險，稱為：颱風、地震、海嘯、冰雹、洪水或因雨積水險，這時候就可以派上用場了。不過因為這條保險屬於附加險，必須投保甲、乙或丙式任何一款，才能加保。雖說加保不是萬靈丹，不過總是在遭受災害後不必獨自承擔損失，這就是保險的功效。
只是投保的時候還要注意一下，車輛的殘餘價值會隨著保險制度每年打下理賠折扣，如果車輛的殘餘價值低於維修金額，保險公司還是會以殘餘價值理賠，不會以維修金額理賠，這是投保的時候建議要與保險公司承辦人員討論之處。
舉例來說，理賠金額的折舊是從第二年開始乘以購買車價的0.75，第三年連續乘兩次0.75以此類推。所以各位車主可以計算一下，大概五年後，一輛99萬的車僅剩下31萬左右的理賠金額。若是國產車，遇到淹水全滅，車廠預估維修費高於31萬的時候，保險會先預估殘餘價值(除了殘值按照年度遞減以外，還要加入出險時該年份月份的折舊計算，由保險滿一個月未滿二個月的3%單數依序隨著使用月份遞增計算到滿十二個月的25%)，如果維修費用估計達殘值的3/4，即會判定全損，依照折舊計算殘餘車價理賠給車主。
以一般2.0升國產車全滅的維修費用多在20萬上下的金額來說，第六年保險應該還可以支付，到車齡第七年之後，就會低於需要給付的金額，如果從貼補維修的角度來說，應該還是有用，不過也要算一下保費的總金額，以最低丙式的金額加上附加險的總金額與維修費用的價差是否划算？如果是進口車，維修與零件費用普遍比國產車來得高，所以在颱風季節特別注意保險狀況，甚至特別在颱風季節前投保，季節過後退保，也是個好方法。
雖然有點複雜，不過跟理財一樣，人不理財，財不理你，反正打個電話給產險公司的保險業務員，就會有專業的協助幫你估算保費與權益，也不會麻煩。你不理保險，保險也不會理你。
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